Bitfinex 放貸機器人怎麼選：權限、收費模式與停止服務的風險

Bitfinex 放貸機器人做的事大同小異：錢回到融資錢包就重新掛出去，依市場調整利率。會影響你的差別有三個：它要你開哪些權限、怎麼收費，還有它哪天不做了你的錢會怎樣。

先看 API 金鑰要開哪些權限

機器人是透過你在 Bitfinex 建立的 API 金鑰幫你操作。放貸需要的權限不多：讀取帳戶與錢包餘額，加上融資的掛單、取消掛單。

提領權限完全用不到。要求你打開提領的服務，直接跳過。

Bitfinex 建立 API 金鑰時的權限頁。放貸用得到的是帳戶歷史、保證金融資和錢包這幾項，提款那一項保持關閉

金鑰隨時可以在 Bitfinex 後台刪掉，刪掉後機器人就碰不到你的帳戶了。

收費模式：抽成還是固定費用

市面上的收費大致分兩種。

抽成制是從你賺到的利息拿一個比例。市場冷、利息少的時候付得少，行情好的時候付得多。

固定費用是月費或年費，賺多賺少都付一樣的錢。資金越多、利率越高，攤到每一塊利息上的成本就越低。

	抽成制	固定費用
怎麼收	從利息拿一個比例	月費或年費，賺多賺少都一樣
市場冷的時候	利息少，付得少	照付一樣的錢
資金越多	付得越多	攤到每一塊利息上的成本越低

兩種要放在一起比，可以把固定費用換算成等效抽成：

等效抽成 ＝ 年費 ÷ 一年扣掉 Bitfinex 手續費後的利息

假設年費 50 美元、市場年化 10%：

• 本金 10,000 美元，一年利息 1,000 美元，扣掉 Bitfinex 的 15% 剩 850 美元，年費等於抽了 5.9%。
• 本金 30,000 美元，扣完手續費的利息是 2,550 美元，年費等於抽了 2%。

不管用哪一家，Bitfinex 自己都會從利息收 15%（隱藏單是 18%），這筆跟機器人的收費是分開算的。

問清楚它怎麼決定利率

好的服務說得出利率怎麼定、多久調整一次、天數怎麼選。說不清楚的，出了狀況你也很難判斷是市場的問題還是它的問題。

看到「保證年化多少」要特別小心。放貸利率由市場決定，沒有人能保證。

如果機器人停止服務

錢在你自己的 Bitfinex 帳戶，機器人倒了也帶不走。已經借出去的放貸會照原本的天數到期，本金和利息回到融資錢包。

損失在之後：沒人幫你重新掛單，錢會一直閒著，直到你發現並換工具。所以要看它有沒有持續更新、系統狀態有沒有公開、出問題時找不找得到人。

先用小額試

試用期是最準的比較方式。放一小筆跑一段時間，看實際的成交紀錄和年化，比看宣傳上的數字可靠。

檢查清單

• 不要求提領權限
• 算過固定費用換算成抽成是多少
• 講得出利率怎麼決定
• 停止服務時錢還在自己帳戶
• 有試用期可以先跑跑看

EZLO 的做法

EZLO 的 API 金鑰只需要讀取與融資權限，不開提領。收費是固定年費，不從利息抽成；引擎每 2 分鐘檢查一次市場，新帳號有免費試用期。系統狀態公開在狀態頁。

幾個常見服務的收費與條款，整理在Bitfinex 放貸機器人比較。第一次在 Bitfinex 放貸的話，可以先讀Bitfinex 放貸教學。